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全球金融科技市場日趨多元化

中國在全球競爭中處于領先地

  中國有龐大的金融科技應用場景和鼓勵科技創新創業的氛圍,無論是傳統金融機構還是金融科技初創公司都在積極進取,在支付、自然語言處理、人工智能應用等領域取得了一些突破。中國還擁有強大的數據基礎和國家的戰略支持,金融科技的概念已經深入人心。

  伴隨著金融和科技的迅猛發展和相互融合,金融科技(Fintech)正在成為全球經濟發展的新篇章。近年來, 在移動互聯網普及和數字技術創新的背景下,技術性因素對于傳統金融的影響日益深化,并在相當程度上改造, 甚至重塑了傳統金融的業務模式與競爭格局。與“互聯網金融”相比,金融科技包含的范圍更加廣闊,它不再是簡單地在“互聯網上做金融”,其技術應用已經擴展到了大數據、智能數據分析、區塊鏈等前沿技術。

  金融科技作為技術驅動型金融模式變遷的代名詞,不僅在全球范圍內獲得了廣泛關注,也日益成為各國相互角逐的“陣地”之一。不少國家紛紛出臺多項針對金融科技的文件, 闡述其發展金融科技的立場與政策框架,并加大對金融科技創新的扶持力度。

  在此之中,中國成為全球金融科技市場中的“領頭羊”之一。接受本報記者采訪的畢馬威中國金融服務業合伙人黃艾舟表示,中國的金融科技發展在全球競爭中處于領先的地位。中國有龐大的金融科技應用場景和鼓勵科技創新創業的氛圍,無論是傳統金融機構還是金融科技初創公司都在積極進取,也在支付、自然語言處理、人工智能應用等領域取得了一些突破。

  全球金融科技市場快速發展

  雖然上世紀七十年代已經開始出現金融科技的表述,但金融科技真正開始在全球范圍內受到廣泛關注則是2010年之后才發生的事情。隨著大量高科技初創企業大規模進入傳統金融服務領域,利用大數據和人工智能等技術開發創新型金融產品和服務模式,進而推動整個傳統金融業的轉型升級,并對金融市場和貨幣金融政策產生了廣泛影響,金融科技日益被國際社會所重視。2017 年,金融穩定委員會(FSB)、國際貨幣基金組織 (IMF) 以及巴塞爾銀行監管委員會(BCBS) 等主要國際金融組織就全球金融科技創新出臺了一系列報告, 不僅使得金融科技這一概念的內涵日漸明晰,而且為系統回顧和研究全球金融科技創新提供了必要的知識基礎和分析框架。

  近年來,全球奔涌向前的金融科技市場迅猛發展,以前所未有的速度吸引著八方投資,并在電子支付、借貸、保險科技、新銀行等不同領域重塑和影響著金融服務業。資料顯示,在投資方面,全球投向金融科技企業的投資總額由2010年的90億美元增加到2015年的470億美元。其中,風險投資由8億美元增加至127億美元。盡管2016年總投資額下滑至250億美元,但風險投資總額繼續增加至136億美元。截至2016年年底,全球共計8800余家金融科技企業, 累計吸引投資超過1000億美元。在融資方面,歐洲、美洲以及亞太地區的網絡融資額在2013—2016年期間分別由11.3億歐元、32.4億歐元和41.3億歐元飆升至76.7億歐元、318.1億歐元和2216.6億歐元,3個地區的年均增速分別高達85%、209%和134%。2016年,美國和中國的網絡融資額分別占兩國所在地區融資總額的98%以上, 是典型的區域中心。在2011—2016年期間,英國網絡融資額由3.1億英鎊增加至45.8億英鎊,年均增速超過70%。來自于對全球金融科技市場的調研報告顯示,2018年全球金融科技融資上升至1118億美元,較2017年508億美元激增近120%。特大并購和收購交易成為主要推手。有3宗總額分別超過100億美元,此外還有14宗總額分別超過10億美元的并購。

  整體來看,國際金融科技競爭繼續擴大,多元化勢頭日益明顯,新興市場國家分量大幅攀升。例如在畢馬威2018年全球金融科技100強榜單中涉及的國家數量,由2017、2016年的29個、22個上升至36個。名單中近一半的公司(41個)誕生于并繼續專注于新興市場。登榜企業最多的國家是美國,共有18家企業登榜,且前10位中占據三席。緊隨其后的是英國和中國,分別為12家和11家。澳大利亞和新加坡亦表現不俗,分別有7家和6家。支付企業在榜單中占據主導。其中,有34家公司上榜,之后是借貸企業(22家)、理財公司(14家)和保險公司(12家)。擁有多種金融服務的“多業務”公司占據較多席位,其中螞蟻金服位居榜首。數字化或“新銀行”企業增至10家。有專家表示,全球金融科技市場變得更加多元,規模也更大。支付和借貸仍是主導板塊,但理財板塊也在壯大。數字化銀行模式在全球范圍內的加速已經開始。同時,市場對金融科技公司的風投資金仍在加大。2018年上榜公司已籌集到520億美元,比去年上榜公司所籌集的兩倍還要多。

  多國發力金融科技領域

  在互聯網技術突飛猛進的當前,科技與金融相互交合的金融科技領域也日益成為全球焦點以及各國相互角逐的“陣地”之一。例如在IMF和世界銀行等的多個國際會議上,金融科技已經成為來自40多個發達國家和新興經濟體的代表討論的議題之一。IMF總裁拉加德表示:“金融科技帶來了很多令人興奮的東西,但在此之中有多少是真實的,具有多大利益,我們無法確定。但我們知道,數字貨幣、金融中介的新模式以及人工智能正在改變我們的工作方式。關鍵之處是,明智的金融監管者將準備應對金融科技所帶來的潛在挑戰?!蹦殼?,IMF已經對虛擬貨幣、金融服務和金融科技公布了研究報告,其將力促IMF成為各國有關金融科技經驗交流以及達成共識的平臺。

  近年來, 主要發達國家紛紛加大對金融科技創新的研究和扶持力度。美國是主要發達國家中最早制定和落實大數據國家戰略的國家。2012年3月,美國政府發布了《大數據研究和發展計劃》, 這被視為美國大數據國家戰略正式出臺的標志。金融科技創新僅僅是美國大數據國家戰略的組成部分之一。為落實大數據國家戰略,美國聯邦政府各部門都制定了明確的大數據戰略,全面支持大數據技術研發和應用。這就為美國金融科技創新提供了堅實的人才基礎、資金支持和政策保障。作為現代金融制度的發源地和歐洲乃至全球重要的國際金融中心之一,英國將保持金融業的全球競爭力視為其國家戰略的重要組成部分,并始終引領全球金融監管改革的潮流。吉林大學國際經濟系主任、教授王達表示,目前, 在主要發達國家中,金融科技創新發展呈現出“三足鼎立”的態勢:美國、英國以及歐盟國家各自形成了特色鮮明的競爭優勢。

  除了發達國家,許多發展中國家也十分關注金融科技領域。眾所周知,中國金融科技發展處于全球領先水平,中國監管者也在防范風險方面積極探索和實踐。相比中國,印度在金融科技方面的發展要落后很多。在最近的一份報告中,印度央行家庭金融委員會發現,印度家庭的平均財富僅占金融資產的5%,大部分是房地產和黃金。借款時,印度家庭幾乎回避正規金融服務。印度央行認為,金融科技或將促進印度金融繁榮,監管者需要以全新的監管模式對此作出迅速反應。墨西哥監管人士表示,金融科技技術創新需要一個新的監管框架,這將有助于監管當局降低相關風險并維持市場合理競爭。

   中國金融科技領域處于世界前列

  “中國的金融科技發展在全球競爭中處于領先的地位?!被瓢郾硎?,中國有龐大的金融科技應用場景和鼓勵科技創新創業的氛圍,無論是傳統金融機構還是金融科技初創公司都在積極進取,在支付、自然語言處理、人工智能應用等領域取得了一些突破。中國還擁有強大的數據基礎和國家的戰略支持,金融科技的概念已經深入人心。除了眾多傳統金融機構積極擁抱金融科技外,很多非金融企業也開始認識到金融科技為產融結合帶來的重大機遇,開始研究和部署自身的金融科技戰略。中國在上述這些方面無論從理論還是實踐都是走在世界前列的。

  黃艾舟認為,中國未來的金融科技市場將出現以下趨勢:傳統金融機構發力金融科技創新,金融科技不再是科技巨頭一枝獨大;大數據技術推動金融生產力,大數據技術公司專業領域出現分化;自然語言處理和知識圖譜技術開始顛覆金融領域知識工作者的傳統低端領域;基于聯盟鏈的區塊鏈技術已經從實驗室走向應用,但是大規模實踐仍存挑戰;以線上及線下智慧保險銷售為創新突破口,保險科技業態持續發力;基于貿易、物流或物聯網平臺的供應鏈融資開始在對公信貸領域快速拓展;對內對外在線金融服務云化趨勢明顯,帶來企業級服務效率的顯著提升。

  與此同時,黃艾舟表示,中國金融科技市場未來還將面臨比較大的機遇。這將表現在以下三個方面。第一,效率提升:金融科技的創新將在很大程度上推動金融業整體效率的提升,這包括獲客效率、服務效率、風控效率、運營效率、管理效率、合規效率和創新效率。第二,監管趨嚴帶來的管理創新:2018年中國整體金融監管環境持續趨嚴,將有利于發掘、促進和推動真正富有含金量的金融科技創新,嚴格且高質量的監管對于及時發現并有效管理創新過程中的特定風險、新型風險和系統性風險具有重大意義。第三,金融科技助力傳統金融機構轉型:設置專項創新基金以及設立金融科技子公司等舉措體現了傳統金融機構推動金融科技轉型的魄力與決心。

責任編輯:韓昊
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