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金融服務“組合拳”:陜西省安康市是這樣打的

  編者按 :

  在縣域地區,金融供給與需求的匹配往往存在諸多錯位,要使得金融成為產業發展主體的“及時雨”,需要整個縣域金融體系的有效支持,這并不是一兩家機構可以獨立完成的。這其中,人民銀行、政府、商業金融機構需要協同配合與互相支持,同時,對于當地產業發展的需求要從天時、地利、人和等多方面入手,施以最佳政策及工具支持。

  陜西安康市圍繞當地的茶產業發展需要,在打好金融服務的“組合拳”方面進行著有益的實踐,尤其是在政策工具的運用以及不同金融服務手段的統籌應用方面,取得了顯著的效果,其經驗值得借鑒。

  “清明節是春茶采摘的關鍵時期?!鄙攣魘“部凳釁嚼厴瓴菰安枰倒徑魯ひ蟾戰嶄咝說馗嫠摺督鶉謔北ā芳欽擼骸敖衲暝僖膊揮夢罘⒊盍?,我們企業不但可以拿專利權、土地經營權在銀行獲得貸款,而且因為有了由人民銀行平利縣支行提供的扶貧再貸款,我們順利從銀行拿到100萬元貸款,年息才1.75%?!?/p>

  據介紹,由于今年天氣降溫時間長、升溫時間短,茶芽漲勢較快,采摘時間大幅縮短,采茶成本提高,茶企資金需求持續增大。為緩解企業流動資金短期缺口壓力,不斷深化金融服務鄉村產業發展,人行安康中支指導各金融機構積極想辦法、謀出路,將政策用足,架起了春茶采摘的“生命線”。

  人行安康中心支行行長王寧告訴記者:“近年來,我們始終將富硒茶葉作為安康產業扶貧的重點。入春以來,結合春茶采摘資金需求的季節性特點,我們及時將再貸款向重點縣區傾斜,1月至3月累計發放支農再貸款3.5億元、支小再貸款3000萬元,專項用于涉農小微企業發展,重點支持茶葉企業53家,為春茶采摘提供了有力保障?!?/p>

  凝聚政策合力

  在人行安康中支的引導下,全市各金融機構在支持春茶收購方面各顯神通,不斷創新金融產品和服務方式。郵儲銀行安康分行不斷加強信貸產品市場調研,積極推動紫陽縣支行小企業法人授信業務經營權下沉推動工作,創新推出“小微易貸”“郵農寶”“快捷貸”等特色信貸產品。其中,“郵農寶”作為郵儲銀行安康市分行與陜西省農業信貸融資擔保有限公司合作的“明星”產品,通過政府及省農擔存入涉農擔?;?,按照相同擔保比例對茶葉企業提供擔保,由郵儲銀行承擔一定比例風險敞口后共同為企業核定貸款額度?!昂耩⒌!び逝┍Α斃糯滴癯浞址⒒恿私鶉謖摺凹訃姨А鋇暮狹πЧ?,為解決茶企客戶抵押品不足、抵押物信息不對稱等問題提供了保障。

  截至3月末,郵儲銀行安康分行發放茶葉專項貸款1130萬元,涉及10家茶葉企業,帶動貧困就業人口120余人,累計帶動貧困戶295戶,已脫貧戶數69戶,取得了良好的經濟效益和社會效益。

  構建全產業服務

  全市農商行推出了“安康富硒茶業貸”,即:“茶農貸”“茶企貸”“茶商貸”全產業鏈信貸產品,各縣區農商銀行分別制定了《“富硒茶業貸”貸款管理實施細則》,通過分級受理、獨立核定的方法將整個茶產業鏈串起來。省聯社安康審計中心負責人告訴記者:“對全市境內從事茶葉育苗、種植、加工及銷售的小微企業均可以申請‘茶企貸’;對以茶葉銷售、種植為主的個體工商戶、個體經營戶,根據不同情況可申請最高30萬元至50萬元不等的‘茶商貸’‘茶農貸’?!?/p>

  經過不斷精簡貸款審批程序、積極上門服務,截至3月末,全市農商行發放茶葉企業貸款33戶21447萬元,保障了7.2萬畝茶園的順利采摘,有效解決了茶企和茶農的春茶收購資金需求。

  力推線上信貸

  農行安康分行在“陜茶貸”的基礎上不斷改進完善,推動農行陜西省分行出臺《中國農業銀行陜西省分行農擔茶葉貸農戶貸款管理辦法(試行)》,專門就支持陜南地區茶葉采摘、生產給出了具體辦法。農行安康分行以此為契機,不斷突破,開發“惠農e貸茶葉貸”等特色信貸產品,通過網上操作、純信用授信的方式,將農戶授信額度提升為30萬至200萬元,農戶只需履行一次申請手續,系統根據授信模式自動審查審批,授信范圍內無限次用信,線上自主操作,隨用隨借,有效解決了茶農抵押擔保難、額度低、跑路多等問題。

  截至3月末,農行安康分行新發放農戶茶葉貸款154戶2042.6萬元,為全市茶葉產業發展開辟了新道路。

  促進減負增效

  在保障企業貸款需求的同時,全市金融機構創新服務方式,通過銀企自評估、知識產權擔保等方式壓縮貸款流程、拓寬擔保路徑,進一步降低企業融資成本,減輕茶企業負擔。例如:平利農商銀行自2015年初成立自評辦公室至今,累計評估房產600余筆,價值近6億元,為企業節省評估費用200余萬元,有效降低了企業融資成本,得到了小微企業的廣泛好評。

  此外,人保財險安康市支公司以服務茶企、護航茶農為理念,試點開展平利茶業指數保險,以川道茶開采日(3月10日)前后40天內作為投保期,每畝茶園保費為60元(農戶承擔20%,省市縣財政承擔80%),根據平利縣氣象指數作為賠償標準,按照一定比例最高賠償每畝1500元。2018年平利縣在保茶園2萬余畝,極大保障了茶農、茶企的產茶積極性,給廣大茶農吃了定心丸。

  春茶飄香傳千里,金融服務到萬家。安康市金融業一馬當先,以保障春茶采摘順利開展為己任,不斷創新“安康富硒茶”金融服務方式,用實際行動開啟了2019年安康市金融服務鄉村振興的序幕。

責任編輯:李昂
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