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深圳反洗錢工作取得諸多實踐經驗
訪人行深圳市中心支行行長邢毓靜

  作為中國改革開放前沿陣地的深圳市擁有眾多金融機構,金融創新活躍,反洗錢工作任重道遠。今年4月17日,金融行動特別工作組(FATF)公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》。FATF互評估工作的背景是什么?深圳市反洗錢工作取得哪些成效?依托金融科技,深圳市反洗錢工作進行了哪些創新?下一步反洗錢工作思路如何?為此,《金融時報》記者就相關問題采訪了人行深圳市中心支行黨委書記、行長邢毓靜。

  邢毓靜介紹稱,FATF是國際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資組織,是全球反洗錢標準的制定機構,在全球共有35個成員國,我國是其中之一。2012年,FATF公布四十條建議,并據此對各成員國反洗錢工作開展互評估。2018年7月9日至26日,FATF組織對我國反洗錢工作進行現場評估,此次發布的《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》正是基于本輪評估結果,認可近年來中國在反洗錢工作方面取得的積極進展,認為中國的反洗錢體系具備良好的基礎。深圳是本輪互評估專家組現場會談選取的兩座城市之一。人行深圳市中支、深圳市檢察院、深圳海關等部門以及轄內多家企業單位參加了現場評估訪談,為我國順利通過本輪互評估作出了重要貢獻。

  邢毓靜表示,人行深圳市中支圍繞防范和化解金融風險的大局,樹立“大學習、深調研、真落實、強督導”的黨建品牌,以黨建促業務,強力推進反洗錢工作,打造深圳特區反洗錢、反恐怖融資和反逃稅“三反”堅固堡壘,廣泛獲取金融情報,在打擊貪污賄賂、非法集資、毒品犯罪等洗錢上游犯罪方面取得了顯著成效,追繳和沒收犯罪收益達到了較高水平,為深圳金融和社會安全保駕護航。

  具體來看,深圳市反洗錢工作的實踐經驗具體可總結為以下幾點:

  打造深圳特區“三反”堅固堡壘,深圳反洗錢工作聯席會議機制運行有效。早在2005年,人行深圳市中支便牽頭組織建立了地方層面反洗錢聯席會議機制。隨著“三反”工作不斷推進,各部門合作日趨緊密,該行于2015年與相關監管部門簽訂了《深圳市反洗錢監管合作備忘錄》。2017年以來,該中支與市紀委監委、市檢察院等部門建立并完善可疑交易線索的信息共享和協辦機制,推動洗錢罪入罪。2018年,該中支與深圳市金融辦、深圳銀保監局等部門聯合建立深圳市金融領域掃黑除惡專項斗爭工作機制,及時發現、移送金融領域涉黑涉惡線索。

  關注轄內義務機構風險,針對關鍵節點分類施策。人行深圳市中支始終堅持風險為本,多措并舉,合理配置監管資源。該中支每年對轄內義務機構開展分類評級全覆蓋,并加大對重點機構以及高風險機構的反洗錢監管力度,重點關注轄內18家大中型銀行機構自身風險,通過點對點分類評級通報、高級管理層面談會商、洗錢風險提示、洗錢案例剖析、集中約談及單獨約談同步開展等方式,切實壓實一把手主體責任,持續形成反洗錢監管壓力。該中支全國首創一把手簽名負責制,反洗錢監管工作取得積極進展。

  創新“現場檢查與非現場檢查相結合”“全面檢查與專項檢查相結合”“獨立檢查與聯合檢查相結合”的“三結合”檢查模式,全面擴大檢查覆蓋面,強化監管威懾。2018年,人行深圳市中支共對轄內24家機構開展反洗錢執法檢查,嚴格落實“雙罰制”,不斷提高執法威懾力。該中支嚴格執行現場檢查隔年“回頭看”機制,關注檢查后續風險應對能力,督促機構采取有效措施徹底整改,防止“一查了之”和“不了了之”。

  全力推進特定非金融機構及互聯網金融機構反洗錢監管。針對深圳特定非金融機構數量大、種類多的實際,人行深圳市中支充分發揮組織、協調、兜底作用,全面摸清會計師事務所、民間社會組織、房地產開發及中介機構基礎數據,與行業主管部門達成監管共識,分步驟推動反洗錢聯合監管。在《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》印發后,人行深圳市中支快速反應,開展相關培訓,并對深圳互聯網金融從業機構履行反洗錢義務提出具體要求。截至今年4月,共有54家深圳互聯網金融從業機構依法開展反洗錢履職報備工作,位居全國前列。

  依托金融科技,探索反洗錢監管新思路。人行深圳市中支在全國先行先試,依托金融科技公司,加強監管科技在反洗錢領域的應用探索,成立智慧反洗錢實驗室,構建多方參與、良性互動、共融發展的監管平臺。目前,該實驗室方案已經形成,未來將承載來自金融監管部門、金融機構及反洗錢聯席會議成員單位的數據、案例等資源,為開展各類數據分析和應用提供數據支撐。

  不僅如此,人行深圳市中支還結合非法集資等涉眾型犯罪多發的現狀,通過案例學習、特征總結,提煉出26條非法集資類客戶行為和交易特征,利用文本挖掘、機器學習、社團劃分算法建立非法集資監測預警模型,達到對非法集資的早預警、早處置。該中支結合地下錢莊活躍、專業化程度高這一現狀,創新建立地下錢莊預警監測模型,有效提高了轄內銀行及非銀行支付機構針對相關交易的監測預警能力。2018年,人行深圳市中支接收義務機構報告涉嫌地下錢莊和非法集資的的重點可疑線索162份,形成有效線索并移送經偵部門107份。

  邢毓靜表示,下一步,深圳將繼續深入貫徹“風險為本”原則,勇立潮頭,堅持改革引領、創新驅動,探索建立粵港澳大灣區“三反”協作機制,發揮深圳科技創新優勢,完善反洗錢情報信息采集和共享渠道,加強對法人金融機構和特定非金融機構風險評估,提高合規和風險管理水平,推動深圳反洗錢工作不斷取得新突破。

責任編輯:楊喜亭