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招行發力票據業務緩解小微企業融資難

  “票據作為將核心企業‘信用遷徙’至民營和小微企業的金融工具,是解決中小企業融資難融資貴的‘金鑰匙’?!苯?,招行行長助理劉輝在第215場銀行業例行新聞發布會上表示。

  事實上,在大力支持民營和小微企業融資的政策背景下,銀行票據業務在滿足企業短期融資需求方面的優勢受到越來越多的重視。在上述發布會上,劉輝以“助力實體經濟,踐行普惠金融——招行票據業務發展實踐”為主題,介紹了該行通過發展票據業務支持中小微企業和民營企業的經驗及規劃。

  據悉,招行將持續發揮現有票據業務優勢,圍繞客戶票據業務需求,牢牢防控風險,充分利用金融科技進行產品創新,不斷提升招行票據業務服務實體經濟的能力。

  票據緩解融資難題潛力巨大

  統計數據顯示,2018年全市場票據簽發量18.27萬億元、結算量56.56萬億元、貼現量9.94萬億元,分別同比增長24.84%、62.59%、38.83%,單張票面金額下降至87.96萬元,較前年下降21.93%,貼現利率低于同期貸款水平,其中中小企業簽發票據量占比超過三分之二。

  “大型企業對票據市場的參與度相對較低,不到簽發量的三分之一,這恰恰說明,票據市場在緩解中小微企業和民營企業融資難融資貴問題上潛力巨大?!繃躉員硎?,票據結算功能提升帶動簽發量、結算量和貼現量增加,票據作為一種遠期結算工具,正在被越來越多的企業使用,特別是中小微企業。

  據了解,相比其他供應鏈融資工具,票據是以結算帶動融資,具有權責關系清晰、融資效率高、門檻低等突出優勢。大型企業通過簽發商票來置換應付賬款,持票中小企業就可以借助大型企業信用通過商票保貼方式低門檻、低利率獲得銀行貼現資金,進而有效緩解大型企業信用富裕和中小微企業融資難融資貴之間的矛盾。

  在發布會上,劉輝披露了招行的直貼數據:“2018年貼現量10255億元中,民營企業貼現客戶數占比86%、貼現量占比75%,中小微企業貼現客戶數占比91%、貼現量占比76%?!?/p>

  多措并舉推動票據發展

  據介紹,為更好激發票據高效的“信用遷徙”功能,實現金融資源的二次分配,招行從戰略、體制、產品、服務幾個方面入手,充分利用金融科技,打造“票據大管家”平臺。服務票據全鏈條企業,提升票據業務服務實體經濟的能力。

  在戰略上,招行將票據業務定位為批發銀行戰略業務之一,劉輝表示:“在招行‘輕型銀行’戰略中,批發金融的重點是打造交易銀行和投資銀行兩大體系,而票據業務正是交易銀行的題中應有之義,契合招行輕型銀行轉型的內在要求和服務實體經濟的責任要求。票據具有資本輕、運營輕的優勢,且流動性強、信用風險相對較低?!?/p>

  在執行層面,招行率先在同業中進行了產品整合,將結算、承兌、貼現、票據池、質押、轉貼現、再貼現等產品全部統籌到總行一個部門管理?!霸諛殼骯詿籩行蛻桃狄兄?,招行是唯一一家推行產品一體化的銀行?!本萘躉越檣?,經過流程優化和不斷的產品創新,招行票據業務服務能力得到了大幅提升。

  招行充分利用金融科技在市場首推“網銀在線貼現”“手機APP在線貼現”服務,隨時隨地為企業提供分秒到賬的貼現融資服務。該產品一改由于銀行操作成本高造成的中小企業“小票、短票”貼現難、貼現貴問題,也大幅提升了招行的票據業務服務能力。數據顯示,2018年招行在線貼現發生額2059億元,占當年總貼現量的20%,其中單張面額在10萬元以下的票據張數占比24%,金額18.99億元,3431家貼現企業中,98%為中小微企業?!罷廡┦荼澈蟮囊滴窳?,在傳統業務模式下是難以想象的?!本萘躉越檣?,該行已經推出了在線承兌產品,用時控制在20分鐘內,線下貼現用時也壓縮至10分鐘內。

  此外,企業產品的選擇也更加全面和多樣化。招行“票據大管家”可以為企業一站式提供覆蓋票據全生命周期的全部產品,并且可以根據業務需求自由選擇。圍繞企業對票據業務的管理需求,招行也向企業提供了多種智能服務,為企業提供智能報表分析、智能選票、智能風控基礎管理功能,智慧票據池產品實現全流程線上操作,額度動態調整,同時支持紙票、電票入池。

  構建覆蓋全生命周期風控體系

  隨著上海票據交易所成立和票據電子化基本完成,我國票據市場進入快速、規范發展階段。據了解,招行在成立專門風險管理團隊的基礎上,建立覆蓋票據全生命周期的全面風險管理體系,有效防范各類風險案件發生。并通過“票據大管家”智能風控功能,讓企業共享招行風險管理能力,提升票據市場風險管理水平。

  對于今年一季度市場關注的票據業務空轉和套利情況,招行行長田惠宇曾表示:“招商銀行較早發現這一問題并采取相應措施加以遏制,保證票據融資確確實實用于支持實體經濟?!閉行型ü細襠蠛順卸乙滴衩騁妝塵昂脫峽馗叨勱峁剮源嬋鈄魑卸冶Vそ鵒街址絞?,有效控制了個別企業的套利行為。

  值得一提的是,貨幣市場的利率波動可以通過后端高頻的轉貼現交易實時影響直貼利率。因此,劉輝認為:“在一季度央行降低實體企業融資成本、引導利率走廊下行的過程中,票據也成為中小微企業和民營企業最快享受到的低利率融資產品,貼現利率最低至3.2%,讓大量中小微企業受益。不能因為個別企業的套利行為否定票據業務實實在在降低企業融資成本的事實和作用?!?/p>

責任編輯:楊喜亭
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