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當5G+Ai遇上金融
——海聯金匯發布“海金居”和“海聯融信”創新產品

  科技改變生活。當最前沿的5G+Ai技術遇上金融,它又會引爆哪些場景領域,給人們的金融生活帶來怎樣的體驗與感受?

  在3月31日舉辦的2019中國(深圳)IT領袖峰會上,海聯金匯科技股份有限公司執行總裁戴兵直言:“目前海聯金匯已在5G、人工智能、支付+、區塊鏈方面形成了較強的金融科技研發和服務能力,凸顯四大優勢:超前發力5G推出創新產品,人工智能‘加持’金融風控產品創新,‘支付+’多行業場景應用,以及區塊鏈技術領先?!?/p>

  最新發布的兩款產品,正體現了戴兵所說的領先技術帶來的全新體驗。3月29日,海聯金匯科技股份有限公司在北京推出的“海金居”和“海聯融信”兩大創新產品,讓記者有了切身體會。

  作為一家上市公司,海聯金匯涉足金融科技和智能制造兩大業務領域,確定了“打造最具創新活力的金融科技大藍籌”的發展愿景,提出了“科技賦能普惠金融”的企業使命。目前其金融科技已初步形成海聯支付、海聯信息、海聯惠商、海聯風控、海聯跨境、海聯助貸、海聯金科、海聯智慧八大業務板塊,為金融機構和產業升級提供金融科技整體解決方案。如今,這兩款產品對傳統的金融服務方式帶來了顛覆性的改變,其前瞻性、獨創性、便捷性都受到了業界的廣泛好評。

  聚合資金托管+支付,“海金居”解決房產交易痛點 

  作為一名二手房的買主或賣主,經常為交易中出現的資金交付安全與流程復雜繁瑣而苦惱。

  有數據統計,2018年我國二手房交易額達10萬億元,集中在北京、上海、深圳等一線城市,并呈現快速增長趨勢。然而,在交易中,現有的資金監管產品還不能完全滿足市場需求:目前全國只有近20個城市有建委監管,數量不到全國城市的10%;有不到20%的交易在銀行托管;余下80%左右的交易資金未得到監管。

  “二手房交易中有幾大痛點:一是交易周期長、流程復雜,金額較大,資金交付存在風險;二是資金托管產品體驗不好。特別是交易中的資金交付安全和交易便捷性這兩大難點始終困擾房產經紀和二手房買賣雙方?!焙A鴰恪昂=鵓印輩犯涸鶉伺矸芍賦?,傳統的二手房交易風險主要出現在資金交付的過程中:如果買家在過戶前將首付款直接支付給賣家,一旦無法完成交易過戶,則會給買家帶來資金風險;而如果過戶后再向賣家支付房款,賣家的利益又得不到保障。另外,雙方在物業交割過程中有可能會產生一些費用糾紛。這是讓很多房產經紀公司頭疼的問題,交易糾紛會拖累其業務收入和品牌聲譽。

  目前市面上的銀行托管服務往往需要柜臺辦理,不夠便捷,所以采取此種方式的積極性不高。行業痛點即是市場需求。為此,海聯金匯旗下企業——聯動優勢推出了服務二手房交易市場和房產經紀行業的線上產品“海金居”,通過金融科技賦能連接房產經紀公司與銀行,實現二手房交易資金托管和一站式綜合支付服務,提升二手房交易的安全性與便捷性,助力房產經紀行業解鎖二手房交易中的痛點。

  彭飛介紹說,“海金居”的幾大功能基本上有效覆蓋和解決了交易中買方、賣方、房產經紀和銀行的四方關切。買賣雙方的交易資金存放在銀行賬戶中托管,保障了資金安全;房產經紀公司開通“海金居”微信服務端或入駐APP后可以實現線上資金托管交易訂單創建、審核、管理等,并通過平臺對接銀行系統實現合同生產、托管賬戶創立及交易流轉和資金流轉,特別是以OCR的方式取代人工錄入操作及人工審核的環節,房產經紀人在自己的門店就可以完成,隨時在線辦理,大大提高了工作效率,還可以通過活體檢測和多次比對來確定客戶本人的真實性和客戶意愿的真實性。

  另外,“海金居”提供的分次付款服務是一大特色,可根據業務場景將資金類型細化為交易傭金、意向金、定金、首付款、保證金等,不同的資金類型對應不同的支付方式及資金去向,依據合同履約時間節點進行資金交付,從而實現交易可溯,有據可依。購房人可以靈活地將購房資金按照不同的資金類型約定支付金額和支取條件,只有當支取條件達成時,資金才會支付給賣家,保障了資金的安全。買賣雙方均可通過“海金居”APP查詢交易進度,實時監控每筆監管資金狀態,風險可控。

  通常來說,房產經紀公司不僅需要單一的支付服務,還需要包括房屋租金、交易傭金、交易資金托管、傭金托管等資金管理服務,還有自動對賬、資金歸集等相關需求;客戶支付時會使用刷卡、微信、支付寶付款等多樣化方式。房產經紀公司可能要對接不同的服務機構,導致直接或間接增加成本。為此,“海金居”借助公司資源優勢和科技實力,為房產經紀公司提供一站式支付解決方案,成為該產品的核心優勢之一。

  記者了解到,聯動優勢是海聯金匯旗下一家牌照比較全的第三方支付公司,國內移動支付排名第四,擁有強大的聚合支付能力,深耕多個行業支付和金融增值服務領域。

  對銀行來說,海金居通過對房產經紀公司分級管理并設置相應的風控規則,可以協助銀行監控異常交易、判斷交易的真實性,為銀行節省與多家房產經紀公司系統對接的成本,幫助銀行快速有效地拓展二手房資金托管業務。

  彭飛還透露,“海金居”是海聯金匯2019年推出的“科技賦能產融升級”系列行業解決方案之一,下一步“海金居”將引入區塊鏈技術應用于資金托管服務中,實現交易存證,讓二手房交易更加安全。

  “海聯融信”開啟金融機構信息交互新模式 

  當用戶購買一款理財產品,用七步完成、耗時29秒和用三步完成、耗時7秒,差距有多遠?

  在“海聯融信”的產品發布會上,該產品負責人王彤用PPT解答了這一問題。

  傳統方式購買一款理財產品一般需要七步:手機收到銀行理財推薦短信;感興趣的用戶點擊鏈接;打開銀行APP;登錄并輸入密碼;通過驗證,進入銀行界面;搜索理財產品名稱;點擊購買;最終支付成功,耗時29秒。

  而運用“海聯融信”購買理財產品只需三步:第一步,銀行根據用戶行為習慣推薦理財產品;第二步,用戶喜歡,點擊鏈接,進入支付頁面;第三步,支付成功,完成交易,耗時7秒。

  王彤告訴記者,從互聯網的規律看,讓用戶每增加一次操作,基本上會流失50%的用戶。如果以100萬用戶算,操作到第七步,會只剩下12500人購買這款產品;而“海聯融信”的三步走,則會留下10萬用戶,比傳統方式高8倍。

  這樣一款神器是怎樣打造出來的?王彤介紹說,“海聯融信”是聯動優勢專門為金融行業定制研發的新型智能信息交互產品,基于全球最新的運營商通信標準(5G),可以有效集合短信、微信、APP的優點,并可進行AI語音、語義識別,實現與用戶的智能交互,助力金融機構實現產品推廣、業務辦理的一站式服務。

  “海聯融信可以用視頻、圖片、文字等多種形式對金融機構的業務信息進行立體展現,個人用戶就像使用手機的短信收件箱一樣方便,無論是業務咨詢還是業務辦理,均可在同一界面下完成,并且可以通過聲音、文字、位置信息等形式與金融機構進行高效交流?!蓖跬硎?,這意味著用戶不需要任何APP下載或者關注訂閱,也不用在收件箱、H5頁面、APP之間來回跳轉,簡單又高效。用戶體驗明顯提升,與金融機構信息互動的意愿也明顯提高。

  從目前的金融市場看,一方面,金融機構的業務越來越多元化,用戶群體非常龐大,另一方面,用戶也可能會購買多種金融產品服務,信息交互要求高質高效且具有整合功能。而當下,短信、微信公眾號、APP作為主要的交流溝通方式,每種方式都有各自的特點:短信閱讀率高,但只能以文字形式展現,單向信息傳遞,交互性不足;微信公眾號的信息展現豐富,但吸引個人用戶關注成本較高;APP上業務辦理功能最多,但用戶拓展難度最大,成本更高?!耙虼?,金融機構在整合短信、微信公眾號、APP進行業務推廣,吸引個人用戶進行業務辦理時,需要經過多個應用的跳轉,步驟繁多,交易漏損嚴重,轉換效率低下,信息交互渠道更少的中小金融機構尤為感到無力?!蓖跬?。

  “跨銀行”是“海聯融信”產品的最大特點。王彤指出,它可以全面滿足不同規模金融機構的需求。很多中小型金融機構沒有APP或APP功能不完善,用戶下載量小,在業務推廣上有局限性,“海聯融信”為此類中小金融機構提供一整套解決方案,系統對接完成即可開始為個人用戶提供服務。無論蘋果系統用戶還是安卓系統用戶,無須單獨開發APP,節省開發成本和拓客成本。金融機構有新產品新業務上線時,在“海聯融信”業務平臺上設計好業務交互及訂購流程,即發布即使用,高效觸達,更先贏得商機。

  同時,大中型金融機構自有APP則可利用“海聯融信”產品向個人用戶發送視頻、圖文消息,比傳統短信更能吸引用戶的眼球,提升用戶業務辦理意愿,通過對APP調用,為其帶來更多的業務轉化和APP活躍。

  5G+AI時代的來臨,讓人們對信息交互的智能、高頻、快速、便捷有了更多期待,而“海聯融信”作為海聯金匯2019年推出的“科技賦能產融升級”系列行業解決方案之一,打破了金融機構與用戶信息交互的傳統模式,將開啟一個全新的時代。

  當然,海聯金匯的科技金融創新,并不會止步于此。戴兵在發布會上透露,“未來公司將月月有發布,月月有新產品”,這也讓各界對海聯金匯充滿期待。

  讓科技賦能金融,一切正在行動……

責任編輯:董方冉
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