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增加更高質量的普惠金融供給
——中國普惠金融(浙江)高峰論壇舉行

  作為服務農民、農村、農業的重要金融力量,農信社在發展普惠金融、服務鄉村振興等重點領域和薄弱環節中發揮著不可替代的作用。

  面對普惠金融發展的新形勢,農合機構發揮作用的舞臺也將越來越廣闊。4月18日,由中國銀行業協會、浙江省農信聯社和中國人民大學中國普惠金融研究院共同主辦的中國普惠金融(浙江)高峰論壇在杭州舉行,來自全國農合機構、浙江省有關部門以及浙江省農信聯社系統的代表共400余人匯聚一堂,聚焦“普惠金融助力鄉村振興”等熱點話題,探討解決問題新思路、新方法、新路徑。

 

  普惠金融發展穩步推進 

  自2013年我國提倡大力發展普惠金融以來,經過近6年的不斷探索,我國普惠金融發展已經取得了顯著成效?!昂旯壅叩鈉搪坊ず?,財政、貨幣和監管政策的合力支持,為普惠金融營造了良好的外部環境。在監管部門的引導下,近年來銀行業金融機構普惠金融服務的效率和質量明顯提高?!敝泄幸敵岬澄榧?、專職副會長潘光偉在致辭時如是說。

  那么,普惠金融的發展成效具體體現在哪些方面呢?全國政協委員、原中國保監會副主席、黨委副書記周延禮認為,主要表現在普惠金融機構體系建設逐步完善、農村金融基礎設施建設不斷健全、“三農”金融服務覆蓋率、可得性、滿意度持續提升等方面。隨后,他用一組數據有力地佐證了這一點:截至2018年末,我國銀行業和保險業的金融機構鄉村覆蓋率分別達到96%和95%;行政村的基礎金融服務覆蓋率達到97%,涉農貸款余額達到32.68萬億元,占各項貸款的比重達到22.6%;全國農業保險實現保費收入572.65億元,為1.95億戶次農戶提供風險保障3.46萬億元,向受災的農戶支付各類賠款423.15億元。

  在浙江省副省長朱從玖看來,普惠金融發展成效與地方均衡發展、美麗鄉村建設有著十分緊密的關系。他指出,浙江城鄉發展的均衡程度處于全國較好水平,城鎮居民年收入與農村居民年收入的差距每年均在逐步縮小。這背后離不開浙江金融業尤其是普惠金融的支持。

  談起普惠金融的發展成效,中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒認為,可以用以下五個方面來概括:一是農村金融的覆蓋性顯著提高,基本實現了基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮的目標;二是涉農信貸持續擴大,目前涉農貸款大口徑是33萬億元,占各項貸款的24%;三是農戶貸款、農戶授信的戶數明顯增加,農戶貸款9.23萬億元,1億農戶在金融機構有授信,35%的農戶在金融機構獲得過授信,60%的農戶都建立了信用檔案;四是在涉農貸款增長的同時,成本則在下降。整個金融機構去年普惠型的涉農貸款利率降低了1個百分點;五是對建檔立卡的貧困戶提供了很好的扶貧小額貸款的支持,目前扶貧小額信貸貸款余額2500億元,支持了641萬戶的貧困戶。

  打造各具特色的普惠金融服務體系 

  近年來,普惠金融發展被提及到一個前所未有的新高度。在多年的實踐中,各家省級農信聯社扎根基層、服務當地,逐步形成了符合各地實情又各具特色的普惠金融體系。

  “農信社是中小銀行的代表,天然是普惠金融的主力軍。要進一步發揮這種優勢,就必須明確中小金融機構的政策定位和市場定位?!閉憬∨┬帕緄澄榧?、理事長王小龍表示:“今年我們提出要發展以人為核心、全方位的普惠金融,打造全國一流社區銀行的愿景?!彼徊澆檣芩?,浙江農信將通過線上線下融合發展的模式,以及社區銀行這一抓手來全面連接所有人、所有家庭和所有小微企業的服務需求。具體說就是在線下利用網點、人員優勢,結合“走千訪萬”活動、信用村建設、基層黨建、“三位一體”改革等工作,將服務全面融入社區治理;線上則利用省聯社科技平臺的優勢,解決服務效率和成本問題?!拔頤遣喚鲆黿鶉誆返耐乒閼?,更要做金融知識的傳播者、信用價值的創造者,努力成為全國一流的社區銀行?!彼縭撬?。

  “對于金融機構,特別是農合機構而言,發展普惠金融與其支農支小的市場定位高度契合,是拓展目標客戶市場業務發展的藍海,只要充分發揮自身點多面廣、人緣地緣優勢,遵循量價平衡、以量補降的原則,用好貨幣信貸、財稅稅收等方面的政策,農合機構同樣可以走出一條商業可持續的普惠金融發展道路?!苯魘∨┬帕緄澄榧?、理事長孔發龍帶來了他們破解普惠金融服務群體融資難、擔保難的創新做法:在全國率先推廣農戶小額信用貸款,并開展小額農貸擴面提額增效工程,進一步擴大了農戶小額信用貸款的受益面;在全省金融機構率先開展農村兩權抵押貸款的試點,發放額占全省市場份額50%以上;聯合江西省人社廳在全國首創推廣“創業百福e貸”線上服務,實現了創業擔保貸款在線申請;聯合江西省工商局,全面推廣城商信貸公約,累計為45萬戶個體工商戶提供了無需抵押的信用貸款支持。

  地處祖國東北部的黑龍江省是維護國家糧食安全的重要“壓艙石”。談起當地的農村金融服務,黑龍江省農信聯社黨委書記、理事長石玉龍表示,去年黑龍江省農信聯社累計投放貸款2868億元,其中涉農貸款和小微企業貸款分別占全省商業銀行投放量的35%和25%,涉農貸款加權平均利率降到歷史最低點,涉農企業和農戶當年減少利息支出2.7億元。去年12月,黑龍江省農信聯社率先出臺支持全省民營企業發展“十條意見”,還將在未來三年內向2400戶企業共計授信3200億元?!拔頤欽諮蟹⒑屯乒慊菖┐?、互聯網信貸產品,努力緩解融資難、融資貴問題,力爭做到辦貸不求人?!彼嘎端?。

  發展普惠金融永遠在路上 

  “普惠金融沒有最好,只有更好,發展普惠金融永遠在路上?!泵娑孕率逼?、新形勢,發展普惠金融還有哪些痛點、難點?如何使普惠金融更好助力鄉村振興?

  “下一步,普惠金融的重點在農村,農村金融服務的重點在于助推鄉村振興?!崩罹姹硎?,金融機構助推鄉村振興戰略的實施,要打好組合拳,要抓好“改革、創新、協同、整合、平衡”這五個關鍵詞?!案母?,要深化體制機制改革;創新,要創新產品服務方式;協同,要發揮政策的協同效應;整合,要整合信用信息資源;平衡,要平衡好防風險和鄉村振興的關系?!彼徊澆饈退?。

  如何做好農村普惠金融業務?北京大學國家發展研究院副院長黃益平認為,要將市場化、專業化和數字化這三條策略綜合起來,對農村市場施行分層策略以改善金融服務。他進一步解釋說,針對有一定規模的企業,包括專業化經營的農戶等,可采用供應鏈金融的思路提升金融服務;針對眾多小微企業,包括“觸網”的個體農戶等,可采用大數據風控的方式來甄別風險,也更有利于實現對小微企業的精準扶持;而針對沒有“觸網”的個體農戶,即生產規模比較小的個體農戶,需要依靠“線下軟信息”來解決這一問題。

  在王小龍看來,將普惠融入社區治理體系是服務鄉村振興的重點內容之一?!霸諂棧萁鶉謚ο绱逭裥說墓討?,金融機構應當要積極推動社區銀行建設,全面融入城鄉社區治理體系重構的進程中去,真正成為推動治理能力現代化建設的一份子?!彼?。

  孔發龍對農合機構在推行普惠金融過程中遇到成本高、收益低、風險管控難等問題提出了自己的看法,他認為,應從以下四個方面切入,一是聚力增強更高質量的普惠金融供給;二是著力營造更為便利的普惠金融環境;三是努力構建更加開放的普惠金融格局;四是協力探索更可持續的普惠金融模式。

  

責任編輯:董方冉
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